La campaña de la declaración de la renta 2024 ya ha comenzado y, como cada año, muchos autónomos siguen pagando más impuestos de los que deberían. ¿La causa? No están aprovechando el potencial fiscal de los planes de pensiones. Te explicamos cómo puedes reducir tu base imponible hasta en 5.750 € al año y conseguir un ahorro fiscal que, según tu nivel de ingresos, puede llegar a superar los 2.000 euros.
¿Qué ventajas fiscales tienen los planes de pensiones para autónomos?
Reducción de la base imponible aportando a un único plan
Con la legislación actual a fecha de publicación de este artículo, si eres autónomo puedes aportar hasta 5.750 € anuales a un plan de pensiones de empleo simplificado para autónomos, de los cuales 1.500 € vienen del límite del plan de pensiones individual más 4.250 € como límite específico de este tipo de plan para autónomos.
Reducción de la base imponible combinando planes
Con la legislación actual a fecha de publicación de este artículo, si eres autónomo puedes aportar por separado a dos tipos de planes:
- Hasta 1.500 € anuales a un plan de pensiones individual.
- Hasta 4.250 € anuales a un plan de pensiones de empleo simplificado para autónomos.
En total, en ambos casos puedes reducir tu base imponible en hasta 5.750 € al año. Esa reducción, sencillamente, implica pagar menos impuestos en tu declaración de la renta.
¿Cuánto puedes ahorrar? 3 ejemplos reales
Caso 1 – Autónomo con ingresos de 40.000 €
- Aportación total: 5.750 €
- Ahorro fiscal estimado: 1.619 €
Caso 2 – Autónomo con ingresos de 60.000 €
- Aportación total: 5.750 €
- Ahorro fiscal estimado: 2.109 €
Caso 3 – Autónomo con ingresos de 75.000 €
- Aportación total: 5.750 €
- Ahorro fiscal estimado: 2.473 €
* Ahorro fiscal de una persona soltera, con 35 años, sin hijos y residencia fiscal en la Comunidad de Madrid. Recuerda: el ahorro varía según tu tramo de IRPF y tu situación personal. Consulta siempre con tu asesor fiscal.
¿Por qué la mayoría de los autónomos no aprovechan esta ventaja?
Aunque esta deducción es una gran oportunidad, muchos trabajadores por cuenta propia la están dejando pasar. Las principales razones:
- Falta de información actualizada tras los últimos cambios. El tema de las deducciones y las aportaciones máximas ha cambiado varias veces en los últimos años, y muchos trabajadores autónomos no disponen de la información actualizada.
- Desconocimiento de que los autónomos pueden tener un plan de pensiones de empleo específico para su situación profesional.
- Sensación de que “los planes de pensiones no merecen la pena”. La cruda realidad es que en España, los planes de pensiones han obtenido tradicionalmente una rentabilidad que apenas ha permitido mantener el poder adquisitivo del dinero invertido. Optar por un producto bien gestionado y con posibilidad de conseguir una rentabilidad cercana al doble dígito, marcará la diferencia y hará que un plan de pensiones sí merezca la pena en el momento del rescate.
En HOROS trabajamos precisamente para revertir ese pensamiento con productos transparentes y bien gestionados.
¿Qué ofrece HOROS para los trabajadores autónomos?
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Un plan de pensiones diseñado específicamente para trabajadores por cuenta propia. Con una filosofía de inversión a largo plazo basada en el value investing, y gestionado por un equipo con amplia experiencia. Si quieres conocer más detalles, lee la guia completa de planes de pensiones para trabajadores autónomos.
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¿Qué tienes que hacer ahora si eres autónomo?
- Si ya has presentado la declaración de la renta del año 2024, empieza a planificar tus aportaciones para este año y benefíciate de ellos en la declaración de 2025.
- Si aún no la has presentado, revisa si hiciste aportaciones a planes de pensiones en 2024, y si no, prepárate para hacerlo en 2025. Aunque tienes hasta el 31 de diciembre para realizar las aportaciones, en un plan bien gestionado para obtener rentabilidades significativas a largo plazo, cuanto antes inviertas el dinero, antes empieza a trabajar por ti.
- Y en ambos casos: infórmate y toma decisiones que te ayuden a ahorrar e invertir con sentido. Puedes contratar a nuestro equipo de Atención al Inversor y resolver cualquier duda que tengas. Si tienes dudas o quieres empezar a aprovechar estos beneficios, contáctanos sin compromiso.
