Preguntas frecuentes

Actualmente disponemos de dos fondos de inversión:

Horos Value Iberia, que invierte en acciones de España y Portugal y Horos Value Internacional, que invierte en acciones de todo el mundo.

También contamos con un plan de pensiones y dos planes de empleo: Horos Internacional, PP (plan de pensiones individual), Horos Internacional, PPE (plan de pensiones de empleo para empresas) y Horos Internacional Autónomos, PPES (plan de pensiones de empleo para autónomos).

Estos tres últimos planes, replican la cartera de nuestro fondo de inversión Horos Value Internacional.

Invertir en nuestros productos es muy sencillo. Puedes realizarlo 100% online en menos de 10 minutos. Una vez realizado el proceso de alta, recibirás el contrato firmado por correo electrónico.

Sí, puedes contratar cualquiera de nuestros fondos de inversión, además de nuestros planes de pensiones, en el mismo proceso de alta, sin necesidad de tramitar dos altas diferentes. Sin embargo, si ya tienes un fondo de inversión con nosotros y deseas contratar un plan de pensiones, necesitarás completar un nuevo proceso de alta.

Sí, si ya tienes un fondo de inversión, puedes invertir en nuestro plan de pensiones Horos Internacional, PP que replica la cartera de nuestro fondo de inversión Horos Value Internacional, y desgravarte 1.500€ anuales en tu declaración de la Renta. Puedes contratar nuestro plan de pensiones Horos Internacional, PP en este enlace.

Si, si ya tienes un plan de pensiones con nosotros, puedes invertir también en cualquiera de nuestros fondos de inversión: Horos Value Iberia, si quieres invertir únicamente en compañías de España y Portugal, y Horos Value Internacional, si prefieres invertir en compañías de todo el mundo. Si ya tienes un fondo de inversión y deseas el plan de pensiones, necesitarás completar un nuevo proceso de alta.

Sí, puedes abrir una cuenta en Horos a nombre de tu hijo utilizando su DNI o el NIF-K. Si el titular es menor de edad, será necesaria la firma del tutor o representante legal. Para realizar el proceso de alta, será necesario adjuntar el libro de familia o certificado de nacimiento. En caso de que el tutor o representante legal no sean los padres, será necesario proporcionar las escrituras de representación.

Documento de identificación fiscal necesario para menores de 14 años de nacionalidad española y residentes en España, que no tengan DNI y quieran contratar productos financieros. Con este documento el menor que no disponga de DNI puede dar de alta una cuenta en Horos. En caso de que el menor ya posea DNI, no será necesario el NIF-K.

Sí, es posible contratar nuestros productos en beneficio de uno o varios titulares a la vez y de forma 100% online. No es necesario que los titulares estén juntos para tramitar el alta, ya que nuestro sistema enviará un correo electrónico a cada titular para que firmen el contrato cuando les sea conveniente.

Los fondos de Horos requieren una inversión mínima de sólo 100€. Las aportaciones sucesivas también tendrán un importe mínimo de 100€.

Puedes consultar en todo momento el estado de tu inversión a través de nuestra área privada en este enlace. También tienes la opción de descargar nuestra aplicación, disponible para Android y iOS, para consultar tus inversiones.

Para poder accer al área de cliente deberás haber finalizado los siguientes pasos:

• Firmar la documentación recibida por email vía Signaturit.

• Subir en el proceso de alta o enviar el DNI por email a info@horosam.com.

• Enviar el justificante de la transferencia bancaria de la operación en caso de suscripción.

Los inversores de Horos pueden acceder a su área de cliente en nuestra página web.

Desde allí, podrán consultar el estado de sus participaciones, realizar nuevas órdenes de suscripción, traspaso o reembolso, consultar su información fiscal e incluso revisar su posición fiscal.

Para acceder al área de cliente, será necesario introducir el DNI (con la letra en mayúscula) como nombre de usuario, y la contraseña establecida por el inversor durante el proceso de alta online.

1º Desde tu área privada, en “operar”, selecciona “nueva operación”. En la nueva página elige “aportaciones periódicas” en el apartado “tipo de operación” y continúa con el proceso hasta validar la operación mediante un SMS.

2º Indica a tu banco que realice una transferencia de forma automática todos los meses a la cuenta del fondo que quieres contratar:

Horos Value Iberia: ES23 0038 5777 1800 1604 2804

Horos Value Internacional: ES28 0038 5777 1600 1604 2812

Sí, puedes dar de alta una cuenta para una empresa y firmar la documentación online sin necesidad de imprimir la documentación o enviarla por correo ordinario.

La documentación que necesitamos para dar el alta a una empresa es la siguiente:

• Copia de las escrituras de constitución de la sociedad

• Copia de las escrituras de apoderamiento

• Copia del último Impuesto de Sociedades

• Justificante de la transferencia bancaria de la operación

• Copia del acta de titularidad

• Copia del DNI de los apoderados

• Copia del NIF de la persona jurídica

Sí, pueden invertir en Horos personas extranjeras y residentes fuera de España. No obstante, recomendamos se pongan antes en contacto con nosotros para valorar las especificaciones al respecto del país de origen o de residencia. Para poder tramitar el alta necesitaremos el Pasaporte y el Número de Identificación Fiscal.

Sí, los españoles residentes fuera de España pueden invertir en Horos. En caso de tener la dirección fiscal en otro país, necesitaremos el Certificado de Residencia Fiscal y el Número de Identificación Fiscal expedido por el país de residencia.

Para darte de alta en Horos, simplemente sigue los pasos en el botón ‘Invertir’ de nuestra página web. En menos de 10 minutos y de forma 100% online, te convertirás en cliente de Horos. Puedes acceder a este enlace para registrarte.

Si ya eres cliente directo de Horos, puedes realizar cualquier operación de suscripción, traspaso o reembolso accediendo a tu área privada en nuestra página web.

Para acceder a tu área privada, primero necesitamos recibir la documentación firmada junto con una copia de tu DNI, así como el justificante de la transferencia bancaria en caso de realizar una suscripción. Una vez recibamos el importe, tu posición tomará valor liquidativo. A partir del siguiente día hábil, después de las 17 horas, podrás acceder a tu área privada.

La transferencia bancaria se efectuará una vez hayas completado la orden de suscripción que deseas realizar. Se realizará al número de cuenta del fondo de destino, por el importe indicado en la orden de suscripción y como beneficiario el nombre del fondo. Además, en el concepto de la transferencia, deberás incluir tu DNI y el nombre y apellidos del titular de la cuenta.

Para completar el alta y que la suscripción tenga validez, es necesario tanto realizar la transferencia como completar la orden de suscripción.

Horos no realiza cargos en cuenta bancaria para fondos de inversión. Siguiendo la regulación actual, tendrás que hacer una transferencia a la cuenta corriente del fondo.

En el caso de los planes de pensiones, deberás proporcionar el número de cuenta durante el proceso de alta o al realizar una nueva aportación. En este caso, el pago se domiciliará en la cuenta corriente indicada.

La transferencia se realizará a la cuenta del fondo indicado en la orden de suscripción, con el nombre del fondo como beneficiario y el DNI junto con el nombre y apellidos del titular como concepto.

Horos Value Iberia: ES23 0038 5777 1800 1604 2804

Horos Value Internacional: ES28 0038 5777 1600 1604 2812

Además, también dispones de esta información en la web de cada fondo de inversión: Horos Value Iberia y Horos Value Internacional

Siempre y cuando la documentación requerida esté en regla antes de las 14:00h, las suscripciones tomarán el valor liquidativo del cierre del día en que el dinero llega a la cuenta corriente.

Al día hábil siguiente de haber recibido la transferencia bancaria, y siempre que la operación se haya ejecutado correctamente desde tu área privada o en el proceso de alta, tendrás acceso y podrás visualizar las variaciones en tu patrimonio invertido a través del área privada de www.horosam.com. En caso de coincidir con algún festivo bursátil, nacional o local, la operación se trasladaría al siguiente día hábil.

Puedes seguir tu inversión a través del área privada en este enlace. Además, ponemos a tu disposición una aplicación para que puedas consultar y operar tanto desde dispositivos Android como iOS.

Puedes consultar el valor liquidativo diario, la rentabilidad por año, las fichas de cada producto, así como informes trimestrales y semestrales, entre otros datos relevantes. También puedes mantenerte al día de todas las novedades a través de la prensa, las cartas trimestrales al inversor y los artículos publicados en nuestro blog. A través del área privada podrás consultar tus posiciones y realizar operaciones en los fondos de inversión y planes de pensiones.

Puedes iniciar el proceso de alta a través de este enlace.

Sí, un autorizado posee las mismas capacidades de actuación que un titular en relación con una cuenta. La distinción entre el titular y el autorizado se manifiesta en términos de propiedad y de fiscalidad, ya que un autorizado no es propietario del patrimonio ni está sujeto a la responsabilidad fiscal relacionada con la cuenta.

No, ser autorizado no tiene repercusiones fiscales.

La operativa en caso de fallecimiento de un titular o cotitular de una cuenta de fondos es similar a la de cualquier cuenta bancaria en España. Será necesario proporcionar toda la documentación requerida para el cambio de titularidad de las participaciones. Te agradeceríamos que te pongas en contacto con nosotros a través de nuestro correo electrónico info@horosam.com, y estaremos encantados de ayudarte con todos los trámites necesarios.

No es posible tener el mismo fondo de inversión en dos entidades financieras diferentes. Sin embargo, puedes realizar un cambio de comercializador para operar desde la entidad que prefieras. Es importante destacar que la totalidad del importe de un fondo de inversión debe estar en una sola entidad.

Por otro lado, sí es posible tener el mismo plan de pensiones en distintas entidades financieras, ya que los planes de pensiones pueden ser transferidos entre diferentes entidades sin necesidad de liquidarlos.

El tiempo estimado para completar la transferencia de un fondo de inversión es de 7 a 10 días hábiles a partir de la recepción de la orden. Sin embargo, este plazo puede alargarse dependiendo de las características del fondo y de la gestora de origen. Además, puede prolongarse si la solicitud es rechazada por la gestora de origen. Te recomendamos verificar la titularidad y el ISIN antes de realizar la transferencia.

Las operaciones de traspaso en España no están sujetas a retención. De hecho, el régimen de traspasos para residentes en España implica el diferimiento fiscal de la tributación hasta que se vende el fondo y se obtiene liquidez.

Las plusvalías obtenidas por personas físicas residentes como consecuencia del reembolso o transmisión de participaciones tienen la consideración de ganancia patrimonial, sujeta a retención del 19%. El tipo de gravamen puede variar en función de los tramos de plusvalía obtenida.

En caso de pérdida patrimonial, no se aplicará retención alguna.

Un fondo de inversión es una entidad sin personalidad jurídica propia, cuyo patrimonio está compuesto por las contribuciones de un número variable de inversores, conocidos como partícipes. Estos fondos cuentan con un depositario y una entidad gestora. La función de la entidad gestora es invertir colectivamente estas contribuciones en diversos activos financieros, como renta fija o renta variable, siguiendo pautas predefinidas.

Cada partícipe es propietario de una parte del patrimonio del fondo en relación con el valor de sus contribuciones. Este patrimonio crecerá o disminuirá según la rentabilidad de los activos financieros que conformen el fondo y los flujos de entrada y salida de capital.

Disponemos de dos fondos de inversión: Horos Value Iberia y Horos Value Internacional. El primero de ellos invierte en acciones de empresas cotizadas en España y Portugal, mientras que Horos Value Internacional puede invertir en acciones de empresas de cualquier parte del mundo, sin límites.

Los gestores invierten la mayor parte de su patrimonio financiero en el fondo internacional y una parte menor en el ibérico. Por definición, el fondo internacional posee un mayor potencial, ya que no está restringido geográficamente, lo que permite incluir las mejores oportunidades de inversión disponibles.

Sí, tan sólo debes realizar la orden de traspaso desde nuestra web, indicando los principales datos del fondo de origen (válido para persona física residente en España).

Para completar el proceso de alta, necesitaremos tus datos personales, incluyendo tu dirección postal y fiscal, así como la realización de un test de conveniencia y otro de conocimiento. Al finalizar el proceso, deberás especificar si se trata de una suscripción o un traspaso de entrada desde otro fondo. También te solicitaremos que cargues una copia de tu DNI o documento de identificación vigente en nuestra plataforma, o que lo envíes por correo electrónico a info@horosam.com.

Puedes darte de alta directamente en nuestra página web en este enlace.Si ya eres cliente directo de Horos, puedes dar la orden de suscripción accediendo a tu área privada en este enlace.

Si ya eres cliente directo de Horos, puedes dar la orden de suscripción accediendo a tu área privada en este enlace.

La hora límite para que la orden sea cursada con valor del día es las 14:00 horas. Si la orden se realiza después de este horario, la suscripción se efectuará en el siguiente día hábil.

Sí, se pueden contratar aportaciones periódicas una vez ya eres cliente. Para hacer la aportación periódica tienes que seguir los siguientes pasos:

1º Puedes iniciar el proceso de aportaciones periódicas desde tu área de cliente haciendo clic en «Operar» y seleccionando «Nueva operación». En la siguiente página, elige «»Aportaciones periódicas»» en el campo «Tipo de operación» y sigue los pasos indicados hasta validar la operación mediante un SMS.

2º Indica a tu banco que realice una transferencia automática todos los meses a la cuenta del fondo que deseas contratar. Para Horos Value Iberia, utiliza el IBAN ES23 0038 5777 1800 1604 2804, y para Horos Value Internacional, utiliza el IBAN ES28 0038 5777 1600 1604 2812.

Puedes llamarnos a nuestra oficina en el 91 737 09 15 o enviarnos un email a info@horosam.com.

Si ya eres cliente directo de Horos, puedes dar la orden de reembolso accediendo a tu área de cliente en este enlace.

La hora de corte para que la orden sea cursada con valor del día D es a las 14:00 horas. Los reembolsos se liquidarán siempre en D+2, es decir, dos días después de la fecha de la orden de reembolso. El dinero se transferirá a la cuenta indicada por el partícipe, la cual debe estar a su nombre.

El reembolso de las participaciones se efectuará por parte del depositario en un plazo máximo de dos días hábiles a partir de la fecha del valor liquidativo correspondiente a la solicitud.

No existen restricciones en cuanto a la retirada de fondos de inversión, pero la sociedad gestora puede requerir un preaviso de hasta 10 días para reembolsos que superen los 300.000€. Además, si la suma total retirada por un mismo partícipe en un período de 10 días alcanza o supera los 300.000€, la gestora solicitará un preaviso de 10 días para las nuevas solicitudes de reembolso realizadas en los siguientes 10 días, independientemente de su importe. Para calcular estas cifras, se considerará el total de los reembolsos ordenados por un mismo representante.

Sí, puedes realizar reembolsos por un importe o por participaciones.

El valor liquidativo es el precio unitario de la participación en un fondo de inversión.

El cálculo del valor liquidativo del fondo se realiza dividiendo el patrimonio total del fondo entre el número de participaciones en circulación en ese momento. A su vez, el patrimonio se determina en base a los precios de mercado de los activos que componen la cartera del fondo, principalmente acciones que cotizan en mercados secundarios organizados, descontando los gastos y comisiones aplicables. La sociedad gestora del fondo calcula y publica diariamente este valor liquidativo.

El cálculo del valor liquidativo es diario, por lo que la variación del fondo se producirá diariamente.

El valor liquidativo de nuestros fondos se publica diariamente en diversos canales, incluyendo nuestra página web, Bloomberg, Morningstar, Expansión, la Bolsa de Madrid y otros importantes proveedores de información financiera

Las únicas comisiones son la de gestión (1,80% anual sobre el patrimonio) y la comisión del depositario (0,08% hasta un patrimonio de 25MM€; 0,07% entre 25MM€ y 50MM€; 0,06%, superior a 50MM€). No hay comisiones de reembolso, suscripción o éxito.

Las comisiones se descuentan de forma diaria y proporcionalmente del valor liquidativo. Por este motivo, el valor liquidativo y rentabilidades que publicamos ya son netos de comisiones.

Comisión por las funciones de depósito y custodia del patrimonio del fondo. Esta comisión se paga con cargo al patrimonio del fondo y ya aparece descontada del valor liquidativo de la participación.

La ratio de gastos totales (TER) de un fondo de inversión o un plan de pensiones es una medida que incluye todas las comisiones y gastos asociados a la gestión y administración del fondo. Además de las comisiones de gestión y depositaría, el TER también contempla otros gastos que pueden pasar desapercibidos para el inversor, como los gastos de auditoría o los gastos de intermediación. Estos costos adicionales, aunque pueden parecer insignificantes individualmente, tienen un impacto en la rentabilidad final que reciben los inversores. Por lo tanto, el TER proporciona una visión completa de los costos totales incurridos por el fondo.

Son instrumentos de ahorro a largo plazo cuyo objetivo es constituir un capital destinado a cubrir las contingencias especificadas en el fondo, tales como la jubilación, incapacidad en sus distintos grados, dependencia severa, gran dependencia o fallecimiento, desempleo de larga duración, entre otros.

Nuestro plan de pensiones Horos Internacional, PP replica, de manera aproximada, la cartera de nuestro fondo de inversión Horos Value Internacional. Sigue una estrategia de inversión value investing y no tiene limitaciones geográficas ni de otro tipo, lo que le permite acceder a nuestras mejores ideas de inversión en todo el mundo.

En el proceso de alta, solicitaremos tus datos personales, dirección fiscal, y te requeriremos que completes un test de conveniencia y otro de conocimiento. Al finalizar el alta, deberás indicarnos si tu operación corresponde a una aportación extraordinaria o a un traspaso de entrada desde otro plan de pensiones. También tendrás que cargar una copia de tu DNI o enviarla a info@horosam.com para completar el proceso.

Las aportaciones a los planes de pensiones son reducibles en la base imponible de cálculo del IRPF con el límite de la menor de las siguientes cantidades: 1.500€ anuales o del 30% de los rendimientos del trabajo o actividades económicas.

Este límite puede aumentar hasta 8.500€ adicionales si las contribuciones provienen de aportaciones realizadas por la empresa en nombre del empleado. En este contexto, ofrecemos el plan Horos Internacional Empleo, PPE, el cual permite a las empresas realizar aportaciones para sus empleados. Si deseas que nos comuniquemos con tu empresa para facilitar este proceso, no dudes en contactarnos escribiendo a info@horosam.com.

Se contempla el rescate de la inversión en caso de diversas contingencias, tales como jubilación, incapacidad, desempleo de larga duración o fallecimiento (rescate por parte de los beneficiarios). Además, se considera la posibilidad de rescate en situaciones de desempleo prolongado después de agotar la prestación contributiva y en casos de enfermedad grave que afecte al partícipe, su cónyuge, ascendientes o descendientes.

Asimismo, se establece la opción de rescate a los 10 años. Con la reforma fiscal implementada por el gobierno desde enero de 2015, los fondos de pensiones pueden ser rescatados después de haber transcurrido 10 años desde su contratación, sin necesidad de justificación adicional. Es importante destacar que, aunque se haya alcanzado una antigüedad de 10 años hasta el 31 de diciembre de 2014, no se podrá empezar a recibir la prestación bajo esta condición hasta el año 2025.

Las prestaciones derivadas de un plan de pensiones, incluyendo las de viudedad y orfandad, están sujetas a tributación en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) del beneficiario, siendo consideradas como rendimiento del trabajo.

En el caso de los Planes de Previsión Individual (PPI), los derechos del partícipe o beneficiario están exentos del Impuesto sobre el Patrimonio. Además, en situaciones de fallecimiento, la inversión no está sujeta al Impuesto de Sucesiones y Donaciones, ya que no forma parte de la masa hereditaria.

El límite de aportaciones para el plan de pensiones individual es de 1.500€ anuales.

Traspasar un plan de pensiones desde otra entidad no conlleva ningún coste. Puedes solicitarlo directamente desde nuestra área privada sin necesidad de acudir a tu entidad de origen a través de este enlace.

Caser actúa como la entidad gestora del fondo de pensiones (EGFP), mientras que Horos es la entidad promotora del mismo y se encarga de las inversiones de la cartera.

Las EPSV son entidades de previsión social voluntaria que operan únicamente en el País Vasco. Al igual que los planes de pensiones, tienen como objetivo complementar nuestra pensión pública.

Horos no cuenta con ninguna EPSV.

Nuestro plan de pensiones Horos Internacional, PP replica, de manera aproximada, la cartera de nuestro fondo de inversión Horos Value Internacional. Sigue una estrategia de inversión value investing y al no tener límites geográficos o de otro tipo cuenta con nuestras mejores ideas de inversión.

Los planes de pensiones son instrumentos financieros de ahorro a largo plazo, en los cuales los inversores realizan aportaciones periódicas o anuales. La mayoría de estos planes se encuentran en productos de renta fija o mixtos, los cuales ofrecen rentabilidades más moderadas. Sin embargo, en Horos creemos que a largo plazo, la renta variable es la forma de inversión más segura y rentable. Por ello, consideramos ideal que el plan de pensiones Horos Internacional, PP siga una estrategia de renta variable.

Para realizar una aportación extraordinaria en el plan de pensiones de Horos Internacional, PP, se realizará una domiciliación en tu cuenta corriente en lugar de una transferencia bancaria. Es importante tener en cuenta que para fondos de inversión no es posible realizar una domiciliación.

Sí, existe la posibilidad de realizar aportaciones periódicas domiciliadas en nuestro plan de pensiones Horos Internacional, PP.

Sí, es posible tener el mismo plan de pensiones en dos entidades comercializadoras diferentes, o incluso tenerlo directamente con nosotros y en una tercera entidad.

Las únicas comisiones que tiene nuestro plan de pensiones Horos Internacional, PP son la de gestión (1,50%) y la comisión del depositario (0,102%). No hay comisiones de rescate, aportación o éxito.

Las comisiones se descuentan de forma diaria del valor liquidativo. Por este motivo, el valor liquidativo y las rentabilidades que se muestran ya son netas de comisiones.

Sí, simplemente debes realizar la orden, indicando los principales datos del plan de origen, a través de nuestra página web.

Los planes de pensiones de empleo (PPE o planes de pensiones de empresa) son un sistema de ahorro a largo plazo complementario a la pensión pública. Estos planes son promovidos por empresas e instituciones para ofrecer a sus empleados una opción de ahorro y planificación financiera para su jubilación.

Horos Asset Management ofrece dos planes de pensiones de empleo: Horos Internacional, PPE (plan de pensiones de empleo para empresas) y Horos Internacional Autónomos, PPES (plan de pensiones de empleo para autónomos). Ambos planes replican la cartera de nuestro fondo de inversión Horos Value Internacional.

No, para acceder al plan de empleo de Horos, es necesario que la empresa donde trabajas se una como promotor del mismo.

Para contratar nuestro plan de empleo, necesitamos que un representante de la empresa (promotor del plan) se comunique con Horos para unirse a nuestro plan de empleo Horos Internacional Empleo, PPE y ofrecerlo al resto de los empleados.

Los planes de pensiones de empleo también ofrecen una serie de ventajas para ambas partes.

Ventajas de los planes de pensiones de empleo para las empresas:

• · Participación conjunta en la toma de decisiones.
• · Incentivo de retención de talento.
• · Deducción en la cuota a la Seguridad Social.
• · Deducción en la base del Impuesto de Sociedades.Ventajas de los planes de pensiones de empleo para los trabajadores:
• · Complemento de la pensión pública.
• · Deducción en la base imponible del IRPF.
• · Aportaciones periódicas, no influenciadas por el mercado.Se difiere un impuesto hasta un momento en el que es probable que el tipo marginal del IRPF del empleado sea menor que el actual, ya que sus ingresos una vez jubilado probablemente serán inferiores a sus ingresos actuales.Al invertir en renta variable, es posible obtener una rentabilidad acumulada significativa sobre este impuesto diferido, gracias además el diferimiento fiscal.

En caso de que el empleado abandone la empresa promotora del plan, tiene las siguientes opciones:

• Traspasar los derechos al plan de pensiones de empleo de la nueva empresa.
• Traspasar los derechos a un plan de pensiones individual.
• Traspasar los derechos a un plan de previsión social empresarial.Continuar en el plan como partícipe en suspensión, lo que implica que no se realizarán más aportaciones a su nombre, pero conservará sus derechos en el plan y se beneficiará de las revalorizaciones del mismo.El trabajador podrá elegir entre una opción u otra según las especificaciones del plan al que esté adherido.

No, los empleados pueden optar por renunciar a formar parte del plan de empleo presentando una renuncia por escrito.

Los planes de empleo están supervisados por la comisión de control designada. Además, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) se encarga de supervisar el cumplimiento de las normas aplicables a los PPE.

Si, puedes realizar aportaciones al plan de pensiones Horos Internacional Empleo, PPE dentro de los límites establecidos por la empresa. Además, siempre tendrás la opción de invertir hasta 1.500€ en un plan de pensiones individual de tu elección.

No. En términos generales, los planes de empleo no pueden transferirse a planes de pensiones individuales u otros vehículos de ahorro-previsión, a menos que exista una extinción de la relación laboral.

Sin embargo, sí que es posible traspasar un plan de pensiones individual a un plan de pensiones de empleo.

Los planes de pensiones para autónomos son un sistema de ahorro a largo plazo complementario a la pensión pública, diseñado para trabajadores por cuenta propia. Estos pueden aportar hasta 4.250€ al año al plan de empleo. Además, la aportación puede aumentar hasta 5.750€ al año si deciden transferir la aportación máxima de 1.500€ del plan individual al plan de empleo.

El rescate del plan está sujeto a las mismas contingencias que los planes de pensiones individuales, es decir a los 10 años o tras la jubilación, incapacidad, fallecimiento, desempleo de larga duración, etc. o supuestos especiales.

Las aportaciones se realizarán a través del área privada de Horos y se cargarán directamente en tu cuenta bancaria. Recomendamos establecer aportaciones periódicas, que se perciban como un ahorro mensual, para una planificación a largo plazo. También tienes la opción de realizar aportaciones puntuales o extraordinarias.

Sí, tienes la opción de transferir cualquier plan de pensiones a tu plan de autónomos siempre y cuando mantengas tu condición de trabajador autónomo. Ya sea que poseas un plan de pensiones de empleo simplificado (PPES) o un plan de pensiones individual (PP), este traspaso se realiza sin coste alguno ni impacto fiscal en tu plan de pensiones de empleo con Horos.

En caso de que dejes de estar dado de alta como autónomo, pasarás a ser un ‘partícipe en suspenso’. Esto significa que conservarás tus derechos consolidados en el plan y seguirás beneficiándote de la revalorización del fondo, pero ya no podrás realizar nuevas aportaciones. A continuación, se presentan las opciones disponibles en esta situación:

• Traspasar los derechos al plan de pensiones de tu nuevo empleador.
• Seguir en el plan como partícipe en suspenso, es decir, no se harán más aportaciones a tu nombre, pero sigues manteniendo tus derechos en el plan.
• Retirar el dinero si te encuentras en uno de los supuestos legales para poder hacerlo.

>Puedes desgravarte hasta 4.250€ por las aportaciones al plan de pensiones para autónomos. Además, tienes la opción de destinar los 1.500€ adicionales permitidos para planes individuales al plan de pensiones para autónomos, lo que te permite una desgravación total de hasta 5.750€. Estas aportaciones se pueden realizar de forma conjunta, es decir, los 5.750€ al plan de pensiones para autónomos.

Sí, esto sería posible. Una persona que tenga su plan de pensiones individual en una tercera entidad puede movilizar su dinero al plan de empleo para autónomos de Horos.

Puedes invertir la cantidad que desees, con un máximo de 5.750€. Además, no es obligatorio invertir todos los años ni la misma cantidad cada año.

En Horos conocemos los beneficios que supone a largo plazo el ‘value investing’, por lo que seguimos esta filosofía de inversión de forma disciplinada. El ‘value investing’ consiste en invertir en aquellas empresas que, tras un exhaustivo análisis, presentan un margen de seguridad elevado y un valor superior al precio de cotización en el mercado de valores. Esta filosofía de inversión ha demostrado su éxito a lo largo de la historia.

Horos invierte en acciones cotizadas en bolsa que sufren fluctuaciones constantemente. El valor liquidativo del fondo, es decir, su precio, es una consecuencia del precio de cada una de las empresas que componen la cartera y que cada día van variando su valor.

Horos cuenta actualmente con dos fondos de inversión: Horos Value Iberia, que invierte en compañías cotizadas en España y Portugal, y Horos Value Internacional, enfocado a invertir en compañías de todo el mundo. Ambos productos siguen una filosofía de inversión basada en el ‘value investing’ o inversión en valor y orientada al largo plazo.

En Horos no contamos con ningún fondo conservador o monetario. Creemos que predecir el momento adecuado para entrar y salir de nuestros fondos y del mercado es muy difícil. Por eso, recomendamos a nuestros coinversores considerar un horizonte de inversión no inferior a cinco años. Nuestra experiencia como inversores nos indica que aquellos que intentan hacer “market timing” y acertar la dirección del mercado a corto plazo obtienen peores resultados que los inversores que esperan pacientemente sus retornos a largo plazo.

En períodos de inversión largos, de al menos 5 años, lo esperable es que nuestros productos tengan resultados positivos. Sin embargo, en plazos cortos, la fluctuación de los mercados puede hacer que la rentabilidad sea negativa durante cierto tiempo. A medida que el partícipe acumule un mayor tiempo de inversión en nuestros fondos, los retornos tenderán a aproximarse más a nuestros objetivos de largo plazo: generar una rentabilidad anualizada entre el 8% y el 10%.

Recomendamos mantener la inversión durante al menos 5 años; sin embargo, tienes la libertad de comprar y vender cuando lo desees. En Horos, no cobramos comisiones de suscripción ni de reembolso. Aún así, no aconsejamos a los inversores con un horizonte de inversión corto que inviertan en nuestros fondos, ya que se trata de productos de renta variable.

Los fondos de Horos no tienen un mínimo de permanencia en el fondo, aunque siempre recomendamos permanecer durante un período de al menos 5 años.

Sí, la mayor parte de su patrimonio financiero está invertido en productos de Horos. Además, los gestores poseen la mayoría del capital de la gestora. Por todo ello, sus incentivos estén alineados con los de los partícipes de los fondos.

El tiempo medio de las empresas en nuestra cartera es variable, dependiendo de cuándo alcanzan su teórico potencial. Algunas de las compañías en las que invertimos están presentes desde los primeros días de nuestros fondos, lo que podría significar más de una década, mientras que otras pueden ser retiradas en cuestión de meses si su cotización se acerca rápidamente a nuestro valor objetivo de inversión. Sin embargo, en general, esperamos que las empresas permanezcan en nuestra cartera durante varios años.

En Horos no realizamos cobertura de divisas. Nuestra estrategia de inversión se centra en la inversión global en diversos países e industrias, lo que nos expone naturalmente a múltiples divisas y negocios globales. Esta diversificación nos protege contra la volatilidad que pueda surgir en una divisa particular en un año determinado.

Desde sus inicios, la visión del equipo de Horos ha sido liderar una gestora pequeña, que pueda descubrir buenas oportunidades de inversión para lograr rentabilidades satisfactorias y sostenibles para nuestros coinversores. Un tamaño reducido nos permite acceder a ideas de inversión que podrían ser inaccesibles para gestoras más grandes debido a su volumen de activos. Por esta razón, cuando el tamaño de nuestros fondos ya no sea el adecuado para mantener una gestión eficiente, optaremos por cerrarlos. Esto nos permitirá seguir gestionando el patrimonio de manera ágil y rentable a largo plazo.

El depositario de los fondos de Horos es Caceis Bank Spain S.A., entidad propiedad de Santander y Crédit Agricole. Caceis se encarga de custodiar el dinero y las acciones propiedad de los partícipes de los fondos, en un sistema que garantiza la independencia y el riesgo frente a la gestora.

Caceis se encarga de la administración de los fondos, incluido el cálculo diario del valor liquidativo, que representa el precio del fondo. El equipo de Horos es el responsable del cálculo del valor liquidativo y de realizar un control adicional del cálculo realizado por Caceis.

El auditor de Horos es Ernst & Young S.L., quien se encarga de la revisión de todos los fondos de inversión que gestiona, así como de la propia entidad gestora de los fondos. Todos los informes de auditoría emitidos hasta la fecha han sido favorables.

Sí, publicamos cada trimestre una carta a los inversores y un informe. La carta trimestral se publica en la página web de Horos, mientras que los informes trimestrales pueden leerse también desde la web de Horos y en la web de la CNMV.

Puedes acceder a nuestras cartas trimestrales en el apartado de Publicaciones.

Accede también a las últimas publicaciones trimestrales en la web de CNMV.

Sí, puedes tener una reunión presencial con una persona de nuestro equipo en nuestra oficina, ubicada en la calle Núñez de Balboa 120, 2º Izquierda, 28006 (Madrid). Para programarla, simplemente llámanos o envíanos un correo electrónico a info@horosam.com. Además, si lo prefieres, puedes agendar también una reunión telefónica o por Teams.

Actualmente, nuestra única oficina se encuentra ubicada en Madrid, en la calle Núñez de Balboa 120, 2º Izquierda.